理财故事：五年菜鸟——起步学理财

 本人今年33岁，天生是个享乐主义者，工作12年了，在理财方面又是奇懒无比，最终成为名副其实的“月光族”。俗话说得好：你不理财，财不理你，人无算计一世穷。都说男人三十而立，两年前，我连根荫庇的羽毛都没有，天天被房东催着要房租。刚谈了个女朋友，又开始讨论谈婚论嫁的事情，经济上的窘迫灭了我男子汉的自尊。真是有压力才有动力，前年年底，我这个懒人准备好好地理一把财，经过一段时间的运作，倒是得到一点懒人“轻松理财”的真经。

　　 其实按说我是没资格和别人说理财经验的，因为这一年来自己的资产增值得实在有限，刚刚告别门外汉，还只是菜鸟水平。不像网络论坛里很多人，赶上了房产飞涨的快车，资产也是轻易几倍、几十倍的增值。才两三个月就把本金翻了一番，对我来说，他们才是成功者，他们的经验的确值得学习。而我在这里把自己摸索的投资理财心路说出来，只是想起到抛砖引玉的效果。一方面是觉得也许我代表了大多数都市的平民百姓，勤勤恳恳的工作，辛辛苦苦的攒钱，但是财富积累却难如人意；另一方面却又苦苦寻找抵抗通涨风险和养老的方法，希望自己和家人的下半生能幸福和安康。

　　 我自从开始工作，薪水增加得缓慢，到现在每个月工资才六千块钱，投资要有本钱，本钱从何而来？只好先养成自己强制储蓄的习惯。每个月我除了控制自己的生活消费在两千块以内，剩下的四千就存入银行，也就是俗称的零存整取。这样每个月存四千块，十个月就能看见四万块的大钱，真的很开心。不过现在一些年轻人储蓄只是为了买一只LV皮包或者最新款的手机，在我的切身体验看来，如果不能克制个人超过实际的物质欲望，要想做到财务独立自由只能遥遥无期了。

　　 当我手上有了一定的积累，积攒了起家的“第一桶金”四万块的时候，我开始不满足银行存款低得可怜的利息。毕竟存款利息有限，扣去利息税后收益更是大打折扣，活期利息甚至有时候约等于零。储蓄真的不甘心，盲目投资风险又大，于是我希望找到收益率比银行高，风险又很低的理财模式，于是开始进入初级阶段的理财摸索。

　　 2007年年初第一次听说货币基金是个好东西，简而言之，享受定期存款的利率和活期存款的便利，无利息所得税，而且不收申购费，赎回费也比同类股票型基金要低，非常适合我这种有暂时闲置资金的人士需求。而招行的网上银行很好用，在银行工作人员的建议下，于是当时就把存款全部变成了招行证券的货币基金。买的时候还有2个点的利率吧，至少比银行利率高，后来我了解到，其实货币基金各家公司的收益率都差不多，1.7—2.3的样子，关键是要变现方便，T+1或T+2，而且操作时间和股市开市时间一致，比活期存款稍微麻烦点。

　　 之所以选择稳妥的货币基金，是因为它有三大优点，一是抗风险性，这些投资方式风险很小，有些为零(同股票型基金相比，股市大跌会拖累基金缩水，令人心存恐惧)，当然收益也不高，适合刚刚起步的人士采用；二是由于担心急着结婚有用钱的需要，随时可能要把基金赎回和变现，有流动资金周转的需求，而货币市场基金就能很好解决用钱需求和投资性的矛盾；三是货币基金还解决了未来投资品种的机会问题，有些投资者领到年终奖后，一次性全部买了某种产品。但我提醒投资者，即便目前暂时没有用钱的需要，也最好不要在年初就把这笔钱全部用于某种固定投资，因为未来可能会有收益更好的产品不断推出，所以建议投资者把部分年终奖暂时购买货币市场基金，待有合适时机再做其它投资。以上是货币基金投资理财方式的“三大关键魅力”所在。

　　 另外，我还掌握了一些信用卡使用的“秘籍”。即每个月领到工资后不急着把准备消费的两千块存进信用卡，而是留下少量零花钱，把所有工资一起买了货币基金。等到了信用卡免息期结束的(一般有50天以上)前一两天，把货币市场基金赎回一部分用来还款。一些货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款帐户。虽然目前货币市场基金七日年化收益率只在2%左右，但比起银行存款还是高一点。用投资基金的收益还信用卡的钱，不仅保证了按时还款，而且养成了投资理财的好习惯。别小看了这一点蝇头小利，俗话说得好：不积跬步，何以至千里？不积小财，又何以至大财？

　　 胆子练大了一点以后，我从货币基金里赎出十万购买了一定比例的股票基金、债券基金和现在流行的QDII基金，没想到半年下来增值幅度居然超过了60%。那个欢欣雀跃啊，那个激动无比啊，更加坚定了我坚持科学理财的信心。

　　 当然，经过五年精耕细作，我小有成绩，从当初帐户的一穷二白，到现在持有的基金市值已经有45万了。尝到买基金的甜头，我的胆子也略微大了起来。我觉得，现在国家经济不断发展，宏观经济形势一片大好，虽然投资理财难免跌宕起伏,但我相信所有基金品种一定还会再次热卖，还会有较大的升值和抗通胀的空间。这是一种个人揣测，也是对经济形势的一种信心。

　　 怎么样？以上就是我个人起步的菜鸟理财学飞记。如果你还在门外犹豫徘徊，请切实行动起来吧，如果你也想成为一名新“基民”，只有一步一步学好，才能理好财，钱生钱，真正让钱“生生不息”。